Assurances et prévoyance
Comment assurer correctement mon entreprise ?
Le monde de la prévoyance et de l'assurance pour les start-ups est coloré - et parfois aussi un peu confus. Malgré les obstacles,
il est important que les start-up se penchent suffisamment tôt sur ces thèmes afin d'avancer vers l'avenir de manière ciblée et assurée.
Helvetia fournit des réponses aux questions les plus importantes - sur cette page, dans le cours gratuit de IFJ ou lors d'un entretien avec un expert.
Nous sommes l'Helvetia. Nous sommes là quand il le faut - depuis plus de 160 ans.
Les avantages sont évidents : il est facile de créer une entreprise individuelle ou une société en nom collectif. De plus, aucun capital minimum n'est requis. Mais qu'en est-il des assurances sociales ? L'AVS vérifie la forme juridique lors de l'inscription. Si la création est considérée comme une société de personnes, il faut tenir compte des éléments suivants :
-
Obligatoire :
- AVS/AI/APG (1er pilier)
- Allocation familiale (AF)
-
Facultative :
- Caisse de pension (2e pilier)
- Accident professionnel (LAA)
- Accident non professionnel (ANP)
- Indemnité journalière en cas de maladie
- Prévoyance liée (pilier 3a)
-
Pas possible :
- Assurance chômage (AC)
Dans le cas d'une SA ou d'une Sàrl, la prévoyance vieillesse professionnelle est réglée par une caisse de pension. Ce n'est pas le cas pour les sociétés de personnes : Les entrepreneurs doivent organiser eux-mêmes leur prévoyance vieillesse. Pour ce faire, les indépendants peuvent verser 20% de leur revenu annuel jusqu'à un maximum de 36 288 CHF dans le pilier 3a (situation en 2025). Les indépendants qui souhaitent continuer à être assurés auprès d'une caisse de pension peuvent toutefois s'affilier à la caisse de pension de l'association professionnelle ou à l'institution supplétive LPP.
Dans le cas d'une Sàrl ou d'une SA, le personnel est automatiquement considéré comme salarié pour les assurances sociales - il en va de même pour le propriétaire. Par conséquent, les assurances suivantes deviennent obligatoires.
- AVS/AI/APG (1er pilier)
- Allocations familiales (AF)
- Assurance chômage (AC)
- Caisse de pension - à partir d'un revenu annuel de CHF 22'860 (état en 2025)
Important : obligation d'assurance - au plus tôt le 1er janvier suivant l'âge de 17 ans (cotisation de risque décès et invalidité) et, pour les rentes de vieillesse, au plus tôt le 1er janvier suivant l'âge de 18 ans. janvier suivant les 24 ans révolus (cotisation d'épargne) - Accident professionnel (LAA)
- Accident non professionnel (ANP) - à partir de 8 heures de travail pour l'employeur par semaine
- Indemnité journalière en cas de maladie - si prescrite par la convention collective de travail
La prévoyance obligatoire prévoit toujours des prestations minimales. Il vaut donc la peine de vérifier dès le début où celles-ci sont éventuellement insuffisantes et devraient être complétées au-delà du contrat de base, notamment en ce qui concerne la caisse de pension, l'assurance-accidents et les indemnités journalières en cas de maladie. Même si la prévoyance privée - c'est-à-dire le 3e pilier - est facultative, elle en vaut la peine. Le 3e pilier privé permet de combler d'autres lacunes de couverture, de protéger les proches et le partenaire ainsi que la propriété du logement. En outre, il est possible de profiter d'avantages fiscaux. En outre, l'épargne personnelle vise à une vie autodéterminée dans la vieillesse.
réserver un entretien sans engagement avec des experts de l'Helvetia
en savoir plus sur le blog de l'Helvetia
Des solutions individuelles pour des risques spécifiques
Qu'il s'agisse d'une société de personnes ou d'une société de capitaux, d'autres assurances sont encore d'une importance capitale pour les deux formes. Il est important de toujours analyser les différents besoins de la start-up et d'élaborer des solutions sur mesure. Un aperçu des assurances qui pourraient être pertinentes pour ta start-up :
L'assurance choses indemnise les dommages causés par des événements imprévus à tes biens mobiliers, installations et équipements informatiques.
L'assurance technique te protège des conséquences financières lorsque des appareils et des machines subissent un dommage. Elle s'adapte de manière flexible aux machines spécifiques.
L'assurance bâtiment intervient en cas de dommages causés au bâtiment et à ses alentours par une tempête, un incendie ou d'autres événements imprévus.
La responsabilité civile immeuble protège ton entreprise de manière fiable contre les conséquences financières dues à des prétentions en responsabilité civile, par exemple si le facteur glisse sur ton terrain ou si une tuile tombe sur la voiture d'un tiers.
La responsabilité civile d'entreprise et professionnelle protège ton entreprise si des tiers subissent des dommages à cause de toi, de tes collaborateurs ou de tes produits.
La protection juridique assure à ton entreprise une couverture complète - que ce soit pour les conseils juridiques ou par la prise en charge des frais en cas de litige devant les tribunaux.
L'assurance transport couvre les dommages causés aux marchandises pendant le transport. Cela comprend également la protection lors du chargement, du déchargement et du transbordement ainsi que lors des foires.
L'assistance couvre financièrement les entreprises lorsque les voyages ne peuvent pas être entrepris ou le sont trop tard, qu'un retour prématuré est nécessaire et que la voiture de fonction a été endommagée ou est tombée en panne.
Chaque entreprise est unique, tout comme ses besoins en assurances. Quelles assurances sont importantes pour ton entreprise et à quoi dois-tu faire particulièrement attention ? Découvre-le en 5 minutes seulement. Avec le Check-up Assurance pour PME, tu obtiens rapidement et facilement de précieuses recommandations. Peu importe que tu crées ta propre entreprise ou que tu sois déjà actif avec succès depuis un certain temps.
Assurance et prévoyance pour ton entreprise et pour ...PARTENAIRES PREMIUM
Simplifier la comptabilité
Je me présente, moi, c'est Atlanto, la plateforme en ligne qui simplifie ton travail administratif quotidien. Entre dès à présent dans ton avenir numérique.
Plus d’informations
Réduction de primes
Helvetia soutient les jeunes entreprises par une réduction de prime jusqu’à 50% sur leur solution d’assurance individuelle.
Plus d’informations
Offre de lancement PostFinance
PostFinance vous donne les outils pour vous lancer – Profitez de deux ans de tenue de compte gratuite et découvrez d’autres offres qui vous faciliteront le quotidien professionnel.
Plus d’informations
Mois gratuits pour start-up
Swisscom vous offre jusqu’à 6 mois d’abonnement et CHF 300.- crédités sur votre facture.
Plus d’informations